Постановление Правительства Нижегородской области от 29.04.2003 № 125
Об утверждении Концепции развития страхового рынка Нижегородской области и Программы развития и поддержки страхового рынка Нижегородской области на 2003 - 2005 годы
ПРАВИТЕЛЬСТВО НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 29.04.2003г. N 125 Утратило силу - Постановление Правительства Нижегородской области от 08.08.2007 г. N 275 Об утверждении Концепции развития страхового рынка Нижегородской области и Программы развития и поддержки страхового рынка Нижегородской области на 2003 - 2005 годы (В редакции Постановления Правительства Нижегородской области от 09.07.2004 г. N 158) В целях создания эффективной системы страховой защиты населенияи субъектов хозяйствования Нижегородской области, расширениясотрудничества органов государственной власти со страховымиорганизациями и привлечения средств страховых компаний в приоритетныеинвестиционные проекты Правительство Нижегородской областипостановляет: 1. Утвердить прилагаемые Концепцию развития страхового рынкаНижегородской области и Программу развития и поддержки страховогорынка Нижегородской области на 2003 - 2005 годы. 2. Министерству финансов Нижегородской области (В.В. Соболеву)обеспечить координацию взаимодействия органов управления, структур,ответственных за различные виды страхования, страховых компаний приреализации мероприятий Программы развития и поддержки страховогорынка Нижегородской области на 2003 - 2005 годы. 3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить наминистра финансов Нижегородской области В.В. Соболева. И.о. Губернатора Ю.П.Сентюрин Утверждена постановлением Правительства Нижегородской области от 29.04.2003 N 125 Концепция развития страхового рынка Нижегородской области 1. Состояние страхового рынка Нижегородской области Страхование является одним из основных элементовфинансово-кредитного механизма и имеет важное значение для развитияэкономики, социальной сферы, рационального использования материальныхи финансовых ресурсов, способствует экономической защите интересов ибезопасности государства, а также становлению и развитию рыночныхотношений и предпринимательства. В последнее время страхованию уделяется все большее внимание икак механизму защиты от материального ущерба, возникающего врезультате непредвиденных обстоятельств, и как инструменту активнойинвестиционной политики. Свое право на существование оно подтвердилоустойчивыми результатами деятельности страховых компаний. Страховой рынок в Нижегородской области за последние годыдинамично развивается. На территории Нижегородской области работают19 региональных страховых компаний и более 30 филиалов иногороднихкомпаний. Жизнеспособность страховых компаний и возможностьдальнейшего развития страхования в условиях неблагоприятнойэкономической конъюнктуры доказал 2001 год. Так, общий объем страховых платежей в Нижегородской области повсем видам страхования за 2001 год составил 845,6 млн. руб., чтоозначает рост по сравнению с 2000 годом - в 1,8 раза, по сравнению с1997 годом - в 4 раза. Населению и организациям в 2001 году страховщиками выплачено193,3 млн. руб., что более чем в 1,3 раза превышает страховыевыплаты, произведенные в 2000 году, и в 8,6 раз - в 1997 году. По данным областного комитета государственной статистики в 2001году сократилась доля страхования жизни, личного страхования истрахования ответственности в общем объеме собранных взносов, а доляимущественного страхования - страхование имущества граждан иимущества субъектов хозяйствования - возросла. В 2001 году основнаячасть страховых взносов поступила по добровольному страхованию. Доляобязательного страхования составляет всего 0,7 % от общей суммысобранных страховых взносов (в 2000 году - 1 %). Следует отметить, что роль страхования, как механизма защитыматериальных интересов российских граждан, еще не осознана, настрахование расходуется менее 1 % доходов (против 20 % в США). ВРоссии страхуется менее 10 % потенциальных рисков (против 90 - 95 % вбольшинстве развитых стран), 90 % собственности предприятий необеспечено страховой защитой. По-прежнему основное бремя расходов по ликвидации последствийтехногенных аварий и катастроф, негативных природных явлений, перебоив производстве ложатся на бюджеты разных уровней. Промышленный спад,проблема неплатежей в народном хозяйстве, критическое финансовоеположение страховых компаний, инфляция, низкий уровеньплатежеспособности населения, неустойчивое законодательство,банкротство банков и других финансовых организаций существенноподорвали доверие населения к финансовым институтам. Спадпромышленного производства, старение производственных фондов делаетпроблематичным их модернизацию за счет собственных средствпредприятий и бюджетных ресурсов. В условиях рыночной экономики, развития бюджетного федерализма,в целях повышения эффективности использования финансовых ресурсов,контролируемости их расходования возникает необходимость повышениягарантий целевого использования и возвратности средств, направляемыхна кредитование различных субъектов народно-хозяйственнойдеятельности. Поступательное развитие страхового рынка Нижегородской областиактуально с точки зрения перспектив сокращения бюджетных расходов наликвидацию убытков от природных, техногенных, экономических,политических рисков, привлечения в экономику инвестиционных ресурсовстраховщиков, в том числе на долгосрочной основе, решениясоциально-экономических проблем области. В связи с этим резервы страховых компаний становятся важнейшимфактором пополнения инвестиций. Сегодня этот инвестиционный потенциалиспользуется крайне недостаточно. Причина заключается, прежде всего,в недооценке роли и места страхового сектора со стороны государствапри определении стратегических приоритетов формированияинвестиционных ресурсов. Негативно влияют на развитие страхового рынка: - низкий платежеспособный спрос населения и организаций настраховые услуги; - недостаток надежных инвестиционных инструментов для надежногои долгосрочного размещения страховых резервов; - информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемыдля потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховыхорганизаций; - несовершенство правового и организационного обеспечениягосударственного страхового надзора. Поэтому необходимо в ближайшей перспективе предпринять рядзаконодательных и административных мер на региональном уровне,способствующих реализации экономического потенциала страховогосектора. 2. Цели и основные задачи развития страхования Потенциал развития страхового рынка представляет собойдополнительный ресурс для реализации государственнойсоциально-экономической политики. Государственная политика в области страхования должна обеспечитьсоздание благоприятных условий для развития страхового рынкаНижегородской области. Основными целями Правительства Нижегородской области в развитиистрахования являются: 1) обеспечение страховой защиты хозяйствующих субъектов,физических лиц, имущества и финансовых ресурсов Нижегородской области; 2) использование механизмов страхования для формированиястабильных рыночных отношений; 3) использование инвестиционного потенциала страховщиков дляразвития региональной экономики и решения социальных проблем. Для достижения указанных целей необходимо решить следующиезадачи: для обеспечения страховой защиты: 1) содействие развитию обязательных видов страхования,направленных на защиту наиболее значимых имущественных интересовгосударства в целях повышения эффективности защиты экономики отвысокоубыточных рисков с минимальными затратами бюджетных средств; 2) содействие развитию страхования объектов, которыеподвергаются значительным убыткам, и лиц, которые несут значительныйущерб от воздействия крупных рисков, носящих катастрофическийхарактер (страхование автогражданской ответственности, страхование отаварий техногенного характера, которым подвергаются опасныепроизводственные объекты, страхование зданий и сооружений от пожарови стихийных бедствий, страхование на случай крупных аварий приперемещении опасных грузов); 3) содействие развитию добровольного страхования (жизни ипенсионного), а также иных видов страхования (строительно-монтажныхрисков и т. д.); 4) выработка мер по расширению сферы и объемов добровольногомедицинского страхования, страхования от несчастных случаев иболезней; 5) использование технологий страховых организаций восуществлении медико-социального страхования, иных видов страхования,имеющих социальную направленность и дополняющих систему обязательногосоциального страхования и социального обеспечения; для формирования стабильных рыночных отношений: 1) привлечение страховых организаций к реализации областныхцелевых программ и инвестиционных проектов; 2) осуществление мониторинга страховых организаций, занимающихдоминирующее положение, которые затрудняют доступ на рынок другимстраховым организациям и оказывают негативное влияние на общиеусловия предоставления страховых услуг; для использования инвестиционного потенциала страховщиков: 1) создание механизмов, позволяющих размещать страховые резервывыгодно, надежно, доходно, гарантируя своевременность их возврата; 2) расширение направлений инвестирования свободных средствстраховщиков; 3) разработка и реализация мероприятий по формированию резерва ифинансированию предупредительных мероприятий на территории области; 4) взаимодействие с Нижегородской Ассоциацией Страховщиков повопросам развития рынка страховых услуг в Нижегородской области,координация интересов его участников. 3. Ожидаемые результаты Реализация положений настоящей Концепции позволит: - создать условия для развития рынка страховых услугНижегородской области; - повысить уровень защищенности организаций и граждан отразличных групп рисков, повысить качество и расширить спектрпредлагаемых страховых услуг; - обеспечить привлечение в экономику области значительныхинвестиционных ресурсов, аккумулируемых через страхование. УТВЕРЖДЕНА постановлением Правительства Нижегородской области от 29.04.2003 N 125 ПРОГРАММА РАЗВИТИЯ И ПОДДЕРЖКИ CТРАХОВОГО РЫНКА НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ НА 2003 - 2005 ГОДЫ (В редакции Постановления Правительства Нижегородской области от 09.07.2004 г. N 158) ПАСПОРТ ПРОГРАММЫНаименование Программа развития и поддержки страхового рынкапрограммы Нижегородской области на 2003 - 2005 годы.Основания Концепция развития страхования в Российскойразработки Федерации, одобренная распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2002 г. N 1361-р Соглашение о взаимодействий Министерства финансов Российской Федерации и Правительства Нижегородской области в осуществлении страхового надзора и развития страхового рынка от 13 марта 2001 года N 01-01-06/24-67Заказчик Правительство Нижегородской областипрограммыОсновные Министерство финансов Нижегородской областиразработчикипрограммыОсновные Министерство финансов Нижегородской области воисполнители взаимодействиимероприятий с Нижегородским территориальным управлением МАПпрограммы России; Нижегородским областным комитетом государственной статистики; Главным управлением по делам ГО и ЧС области; Приволжским региональным фондом "Предупреждение и ликвидация чрезвычайных ситуаций"; Нижегородской ассоциацией страховщиков (НАС); страховыми компаниямиЦель программы Реализация государственной политики Правительства Нижегородской области, направленной на развитие страхового рынка Нижегородской областиЗадачи программы Обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования; проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг; повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности; формирование страховой культуры, пропаганда страховых знаний в обществе, среди сотрудников организаций и учреждений, занимающихся вопросами развития страхового рынка; обеспечение страховой защиты жизни, здоровья, имущества и накоплений граждан Нижегородской области; обеспечение страховой защиты имущественных и финансовых интересов государственного сектора, юридических лиц, в том числе при наступлении техногенных аварий и природных катастроф; сокращение расходов бюджета Нижегородской области; привлечение средств страховых организаций экономику Нижегородской областиПредполагаемые Средства областного бюджета, в том числе:объем на 2003 год - 20 млн. руб.и источники на 2004 год - 40 млн. руб.финансирования на 2005 год - 60 млн. руб.программы Средства страховых организаций. Величина, источники и направление средств ежегодно уточняются и утверждаются областным бюджетом на соответствующий годСроки реализации 2003 - 2005 годыпрограммыОжидаемые Реализация программы позволит повыситьконечные эффективностьрезультаты работы действующих элементов инфраструктурыреализации страховогопрограммы рынка Нижегородской области, сформировать и закрепить устойчивое благоприятное общественное мнение о страховом рынке Нижегородской области, способствовать сокращению расходов бюджета Нижегородской области и привлечению инвестиций в экономику области, обеспечить сохранность имущества, находящегося в областной собственности, как движимого, так и недвижимого, а также решению социальных проблем Система контроля Министерство финансов Нижегородской области 1. Социальная значимость программы для населения Нижегородской области К 2002 году страховой рынок в Нижегородской области сложился каксамостоятельная сфера хозяйственной деятельности. Страхование - этоне только мощнейший инструмент обеспечения социальной стабильностиобщества, но и крупный источник внутренних инвестиций. Поэтомунеобходимо осуществлять развитие страхового рынка путем проведенияцеленаправленной государственной политики в области страхования. Социально-экономическая значимость программы заключается в том,что ее реализация позволит обеспечить: - страховую защиту жизни, здоровья, имущества и накопленийграждан Нижегородской области; - страховую защиту имущества и финансовых ресурсов Нижегородскойобласти; - страховую защиту имущественных интересов юридических ифизических лиц при наступлении техногенных аварий и природныхкатастроф; - привлечение средств страховых организаций в экономикуНижегородской области; - повышение эффективности использования резервовпредупредительных мероприятий при обеспечении страховой защиты; - создание системы страховых гарантий для инвесторов. Потенциал развития страхового рынка представляет собойдополнительный ресурс для реализации государственнойсоциально-экономической политики. Государственная политика в областистрахования должна обеспечить создание благоприятных условий дляразвития страхового рынка Нижегородской области. Раскрытие внутреннего потенциала страхового рынка являетсянеобходимым условием его развития и составляет основу формированияданной программы. 2. Содержание проблемы и необходимость ее решения программными методами Обзор страхового рынка Приволжского федерального округа иНижегородской области. Страховой рынок в Нижегородской области за последние годыдинамично развивается. Жизнеспособность страховых компаний и возможность дальнейшегоразвития страхования в условиях неблагоприятной экономическойконъюнктуры доказал 2001 год. Объем информации на телевидении, радио о страховщиках истраховании заметно вырос. Практически все популярные экономическиеиздания России активно анализируют состояние дел на страховом рынке.Сегодня можно утверждать, что развитие рынка будет наращиваться понескольким направлениям. По итогам 2000 года российскими страховыми компаниями собранооколо 200 млрд. руб. страховых взносов, что почти в 2 раза превышаетсобранные страховые премии в 1999 году. В 2001 году страховые сборысоставили 276,6 млрд. руб. В Приволжском федеральном округе работает 200 страховыхкомпаний, что составляет 15 % от общего числа всех российскихстраховых организаций. Объем страховых взносов, полученных страховыми компаниямиПриволжского федерального округа за 2000 год, составил более 9 млрд.руб. или более 6 % от всероссийской страховой премии, за 2001 годстраховщики Поволжья собрали 15,6 млрд. руб. По данным областного комитета государственной статистики зарезультаты своей деятельности на Нижегородском рынке страховых услуготчитались по итогам 2000 года 19 Нижегородских страховых организаций. Сумма страховых взносов, собранных Нижегородскими страховымиорганизациями, в 2000 году составила 470,4 млн. руб., в 2001 году -845,6 млн. руб. В современных условиях все более важное значение приобретаюткосвенные методы стимулирования государством развития страхования. Ктаким методам, в частности, относятся: создание стабильного законодательства, определяющего единые"правила игры" на страховом рынке для всех его субъектов; формирование страхового интереса потенциальных потребителейстраховых услуг; создание эффективной системы государственного надзора задеятельностью страховых организаций; организация системы гарантий выполнения страховыми организациямисвоих обязательств перед потребителями страховых услуг; организация и защита добросовестной конкуренции на страховомрынке. В настоящее время важнейшим источником инвестиций становятсясвободные активы и резервы страховых компаний. Сегодня этотинвестиционный потенциал используется крайне не активно. Причиназаключается, прежде всего, в недооценке роли и места страховогосектора со стороны государства при определении стратегическихприоритетов формирования инвестиционных ресурсов. Для мобилизациивозможных инвестиционных ресурсов нужна целенаправленнаягосударственная политика, в том числе строгий государственныйконтроль за инвестиционной деятельностью страховщиков путем участияпредставителей Правительства области в работе контролирующих органов,предоставления льгот и гарантий на долгосрочные инвестиции, поддержкаи стимулирование долгосрочных видов страхования. 3. Сроки и этапы реализации программы Срок реализации программы развития и поддержки страхового рынкаНижегородской области рассчитан на 2003 - 2005 годы. Сроки реализацииотдельных пунктов программы определены планом основных мероприятий(прилагается). При выявлении необходимости либо нецелесообразности дальнейшегопродолжения работ по программе развития и поддержки страхового рынкаНижегородской области на 2003 - 2005 годы, ответственный исполнительпрограммы вносит в Правительство Нижегородской области предложения опродлении, прекращении или приостановке программных мероприятий суказанием причин. При необходимости корректировки программных мероприятийПравительство Нижегородской области принимает решение об изменениипрограммных мероприятий с указанием причин. 4. Оценка эффективности социально-экономических последствий от реализации программы Практические действия по реализации программы должны обеспечить: - улучшение социально-экономической ситуации в обществе путемувеличения страховой защищенности населения; - восстановление государственного имущества, пострадавшего врезультате техногенных и иных аварий и катастроф, природных явлений идругих негативных факторов без привлечения средств областного бюджета; - снижение нагрузки на расходную часть бюджета, в частности, постатьям, предусмотренным на оказание помощи сельскохозяйственнымтоваропроизводителям в ликвидации последствий стихийных бедствий; - рост инвестиций страховых организаций в экономикуНижегородской области. План основных мероприятийN п/п Мероприятия Ответственные Сроки исполнения1. Проведение анализа Министерство финансов По итогам года состояния совместно страхового рынка с министерством экономики и Нижегородской развития области, возможностей предпринимательства, для Нижегородским его развития и областным комитетом привлечения государственной средств страховых статистики, Нижегородским компаний территориальным в инвестиционные управлением МАП России, проекты Нижегородской области Ассоциацией Страховщиков (далее - НАС) (по согласованию)2. Разработка конкурсной Министерства и иные органы По мере документации исполнительной необходимости и проведение конкурсов власти Нижегородской области по совместно отбору страховых с Нижегородским компаний территориальным Нижегородской области управлением МАП России, на конкурсной право участия в комиссией, страховыми реализации компаниями(по областных программ согласованию) страхования за счет средств областного бюджета3. Взаимодействие с Министерство финансов, Постоянно Нижегородской министерство Ассоциацией экономики и развития Страховщиков предпринимательства по вопросам развития во взаимодействии с НАС, рынка страховыми страховых услуг в компаниями (по согласованию) Нижегородской области, координация интересов его участников4. Разработка и реализация Министерство финансов, Главное Июнь 2003 г. целевой управление программы страховой по делам ГО и ЧС области защиты населения, территорий и окружающей природной среды Нижегородской области от ЧС природного и техногенного характера5. Разработка мероприятий Министерство финансов Июль 2003 г. по совместно проведению страхования с ГУП Нижегородского гражданской объединения ответственности пассажирского автомобильного владельцев транспорта автотранспортных "Нижегородпассажиравтотранс", средств НАС, в соответствии с страховыми компаниями (по Федеральным согласованию) законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ6. Разработка и реализация Министерство агропромышленного Апрель 2003 г. мероприятий комплекса по страхованию совместно с НАС, страховыми агропромышленного компаниями производства (по согласованию)7. Содействие дальнейшему Министерство строительства и Постоянно развитию ЖКХ страхования в совместно с НАС, страховыми жилищно-коммунальном компаниями комплексе (по согласованию)8. Разработка программы и Министерство здравоохранения, Апрель 2003 г. мероприятий Министерство по адресной социальной финансов, министерство труда и поддержке социальной в части защиты прав защиты Нижегородской области социально совместно незащищенных групп с НАС, страховыми компаниями населения (по на льготное согласованию) лекарственное обеспечение9. Разработка и реализация Министерство 2003-2005 мероприятий имущественных г.г. по страхованию имущества, отношений, находящегося министерство в государственной финансов совместно с собственности НАС Нижегородской области и (по согласованию) расположенного на территории Нижегородской области (В редакции Постановления Правительства Нижегородской областиот 09.07.2004 г. N 158) 10. Разработка и реализация Министерство строительства и 2004 г. программ ЖКХ, страхования, связанных министерство финансов с совместно ипотечным кредитованием со страховыми компаниями, НАС Нижегородской (по области согласованию)11. Содействие развитию Министерство финансов, Постоянно страхования министерство финансовых рисков экономики и развития предприятий предпринимательства и частных совместно с коммерческими предпринимателей банками, Нижегородской области страховыми компаниями, НАС (по согласованию)12. Создание "Фонда Министерство финансов во IV кв. 2003 г. страховой взаимодействии превенции", определение с НАС, страховыми компаниями его (по статуса, механизма согласованию) функционирования, а также определение приоритетных направлений его деятельности13. Популяризация через Министерство финансов, Постоянно средства министерство массовой информации экономики и развития страховой предпринимательства культуры среди совместно с НАС (по населения, согласованию) роста популярности сферы страхования как финансово-кредитного инструмента14. Проведение конференций, Министерства и иные органы Постоянно деловых исполнительной встреч, совещаний, власти совместно с НАС, выставок страховыми по вопросам страхования компаниями (по согласованию)